वेब पेमेंट नेटवर्क में कौन शामिल है, वे एक-दूसरे से कैसे इंटरैक्ट करते हैं, और इसमें कैसे हिस्सा लिया जा सकता है, इसके बारे में ज़्यादा जानें.
देखते हैं कि वेब पेमेंट के साथ पेमेंट नेटवर्क कैसे काम करता है.
वेब पेमेंट की बनावट
वेब पेमेंट में कई वेब स्टैंडर्ड शामिल हैं:
- पेमेंट का अनुरोध एपीआई: पेमेंट का अनुरोध एपीआई, नेटिव ब्राउज़र के यूज़र इंटरफ़ेस (यूआई) से तेज़ी और आसानी से चेकआउट करने की सुविधा देता है. इससे चेकआउट फ़्लो की सुविधा मिलती है. साथ ही, लोगों को हर बार चेकआउट के दौरान शिपिंग और क्रेडिट/डेबिट कार्ड की जानकारी डालने की ज़रूरत नहीं पड़ती.
- पेमेंट हैंडलर एपीआई: पेमेंट हैंडलर एपीआई, पेमेंट की सेवा देने वाली कंपनियों के वेब आधारित पेमेंट ऐप्लिकेशन को स्टैंडर्ड पेमेंट रिक्वेस्ट एपीआई के ज़रिए, कारोबारी या कंपनी की वेबसाइटों पर पेमेंट के तरीकों के तौर पर काम करने की अनुमति देकर, पेमेंट की सेवा देने वाली कंपनियों के लिए नेटवर्क उपलब्ध कराता है.
- पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर: पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर से यह पता चलता है कि पेमेंट के तरीके की पहचान करने के लिए, स्ट्रिंग (
https://google.com/pay,https://apple.com/apple-payवगैरह) का इस्तेमाल कैसे किया जा सकता है. स्टैंडर्ड पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर के साथ-साथ, कोई भी व्यक्ति यूआरएल पर आधारित पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर की मदद से, अपना पेमेंट का तरीका तय कर सकता है. - पेमेंट के तरीके का मेनिफ़ेस्ट: पेमेंट के तरीके की मेनिफ़ेस्ट फ़ाइल में, मशीन से पढ़ी जा सकने वाली मेनिफ़ेस्ट फ़ाइल की जानकारी दी जाती है. इसे पेमेंट के तरीके का मेनिफ़ेस्ट कहा जाता है. इसमें यह बताया जाता है कि पेमेंट के नेटवर्क में पेमेंट का तरीका किस तरह शामिल होता है और ऐसी फ़ाइलों का इस्तेमाल कैसे किया जाता है.
पेमेंट के अनुरोध की प्रोसेस कैसे काम करती है
आम तौर पर, किसी ऑनलाइन लेन-देन में चार लोग हिस्सा लेते हैं.
| खिलाड़ी | जानकारी | एपीआई का इस्तेमाल |
|---|---|---|
| ग्राहक | ऐसे उपयोगकर्ता जो ऑनलाइन सामान खरीदने के लिए चेकआउट प्रोसेस से गुज़रते हैं. | लागू नहीं |
| कंपनी | अपनी वेबसाइट पर प्रॉडक्ट बेचने वाले कारोबार. | पेमेंट के अनुरोध का एपीआई |
| पेमेंट की सेवा देने वाली कंपनियां (पीएसपी) | तीसरे पक्ष की ऐसी कंपनियां जो असल में पेमेंट प्रोसेस करती हैं. इनमें ग्राहकों से शुल्क लेना और व्यापारियों/कंपनियों को क्रेडिट देना शामिल है. इन्हें पेमेंट गेटवे या पेमेंट प्रोसेस करने वाली कंपनी भी कहा जाता है. | पेमेंट के अनुरोध का एपीआई |
| पेमेंट हैंडलर | तीसरे पक्ष की कंपनियां, ऐसे ऐप्लिकेशन उपलब्ध कराती हैं जो आम तौर पर ग्राहकों के पेमेंट क्रेडेंशियल सेव करते हैं और उनकी अनुमति के आधार पर उन्हें लेन-देन पूरा करने के लिए कारोबारियों को उपलब्ध कराते हैं. | पेमेंट हैंडलर एपीआई |
- ग्राहक, व्यापारी/कंपनी की वेबसाइट पर जाता है, शॉपिंग कार्ट में आइटम जोड़ता है, और चेकआउट शुरू करता है.
- लेन-देन पूरा करने के लिए, व्यापारी/कंपनी को ग्राहक के पेमेंट क्रेडेंशियल की ज़रूरत होती है. वे पेमेंट अनुरोध एपीआई का इस्तेमाल करके, ग्राहक को पेमेंट के अनुरोध का यूज़र इंटरफ़ेस (यूआई) दिखाते हैं. यूज़र इंटरफ़ेस (यूआई) में, पेमेंट के अलग-अलग तरीकों की सूची होती है. ये तरीके पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर ने बताए होते हैं. पेमेंट के तरीकों में, ब्राउज़र में सेव किए गए क्रेडिट कार्ड के नंबर या पेमेंट हैंडलर, जैसे कि Google Pay, Samsung Pay वगैरह शामिल हो सकते हैं. इसके अलावा, व्यापारी/कंपनी भी खरीदार के शिपिंग पते और संपर्क जानकारी का अनुरोध कर सकती है. हालांकि, ऐसा करना ज़रूरी नहीं है.
- अगर ग्राहक Google Pay जैसा पेमेंट का तरीका चुनता है, तो Chrome किसी प्लैटफ़ॉर्म पर आधारित पेमेंट ऐप्लिकेशन या वेब पर आधारित पेमेंट ऐप्लिकेशन लॉन्च करता है. यह चरण पूरी तरह से पेमेंट के तरीके की जानकारी देने वाले के आधार पर, पेमेंट हैंडलर लागू करने पर निर्भर करता है. जब ग्राहक पेमेंट की अनुमति देता है, तब पेमेंट हैंडलर, पेमेंट के अनुरोध वाले एपीआई को रिस्पॉन्स भेजता है. यह रिस्पॉन्स, इसे व्यापारी/कंपनी की साइट पर भेजता है. (अगर पेमेंट पुश टाइप जैसे कि बैंक ट्रांसफ़र, क्रिप्टो करंसी में है, तो व्यापारी/कंपनी को रिस्पॉन्स मिलने के बाद ही पेमेंट प्रोसेस हो जाएगा.)
- व्यापारी/कंपनी की साइट, पेमेंट को प्रोसेस करने और फ़ंड ट्रांसफ़र की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, पीएसपी को पेमेंट क्रेडेंशियल भेजती है. आम तौर पर, सर्वर साइड पर पेमेंट की पुष्टि करना भी ज़रूरी होता है.
- पीएसपी, पेमेंट को प्रोसेस करती है और सुरक्षित तरीके से ग्राहक के बैंक या क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक से व्यापारी को फ़ंड ट्रांसफ़र करने का अनुरोध करती है. इसके बाद, व्यापारी/कंपनी/कारोबारी की वेबसाइट पर काम की या असफलता के नतीजे दिखाती है.
- व्यापारी या कंपनी की वेबसाइट पर ग्राहक को लेन-देन पूरा होने या न होने की सूचना दी जाती है. साथ ही, वेबसाइट पर अगला चरण दिखाया जाता है, जैसे कि खरीदे गए आइटम की शिपिंग.
चेतावनी: पीएसपी का भरोसा
अगर आप एक व्यापारी/कंपनी/कारोबारी हैं और आपको क्रेडिट कार्ड से पेमेंट स्वीकार करने हैं, तो पेमेंट प्रोसेस करने की चेन में पीएसपी एक अहम लिंक हैं. पेमेंट अनुरोध एपीआई को लागू करने पर, पीएसपी की ज़रूरत नहीं पड़ती.
व्यापारी/कंपनी/कारोबारी आम तौर पर, सुविधा और खर्च की वजहों के लिए पेमेंट प्रोसेस करने के लिए, तीसरे पक्ष की पीएसपी की मदद लेते हैं. इसकी मुख्य वजह यह है कि ज़्यादातर पीएसपी, पीसीआई डीएसएस का पालन करते हैं. यह जानकारी की सुरक्षा से जुड़ा एक ऐसा मानक है जो कार्डधारक के डेटा की सुरक्षा को नियंत्रित करता है.
पीसीआई डीएसएस का सख्ती से पालन करना और उसे बनाए रखना मुश्किल हो सकता है और यह मुश्किल हो सकता है. इसलिए, ज़्यादातर व्यापारियों/कंपनियों/कारोबारियों को, ज़रूरी शर्तें पूरी करने वाली पीएसपी पर निर्भर रहना पड़ता है. इससे वे सर्टिफ़िकेशन प्रोसेस से नहीं बच पाते. हालांकि, कुछ बड़ी और आर्थिक रूप से मज़बूत कंपनियां, अपना पीसीआई डीएसएस सर्टिफ़िकेशन हासिल करती हैं, ताकि तीसरे पक्ष के भरोसे से बचा जा सके.
यह खास तौर पर तब ज़रूरी होता है, जब आपने पेमेंट क्रेडेंशियल के तौर पर प्राइमरी खाता नंबर (पैन) का इस्तेमाल किया हो. यह वही नंबर है जो कार्ड पर दिखता है. JavaScript के साथ किसी एक को मैनेज करने के लिए, PCI SAQ A-EP का पालन करना ज़रूरी है.
इसलिए, पीसीआई डीएसएस का पालन करने वाली पीएसपी को पेमेंट प्रोसेस करने से, कारोबारी या कंपनी की साइट की ज़रूरी शर्तों को आसान बनाया जा सकता है. साथ ही, यह भी पक्का किया जा सकता है कि ग्राहक को क्रेडिट/डेबिट कार्ड की जानकारी सही न हो.
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पेमेंट अनुरोध एपीआई के काम करने का तरीका सेक्शन में, पेमेंट अनुरोध एपीआई के फ़ील्ड और तरीकों के बारे में जानें.